الربيع العربي على المسيرة (taxfree) wrote,
الربيع العربي على المسيرة
taxfree

Верховный суд разрешил банкам не выдавать клиентам наличные

Из серии мы вас предупреждали. Финанз жгёт. Ржу

Верховный суд России ограничил граждан в праве на то, чтобы снимать средства со счетов и вкладов в наличной форме.

Решение, которое по мнению юристов станет прецедентным, было принято по спору Сбербанка с одним из клиентов-физлиц, сообщает в среду "Коммерсант".

Сергей Будник в 2015 году получил на счет в Сбербанке 56 млн рублей от жены со счета в Сити Инвест банке и на следующий же день попытался снять их наличными. Банк запросил у Будника документы, подтверждающие происхождение денег, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств.

Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда, а по окончании срока вкладов вновь попытался забрать средства наличными и снова получил отказ.

Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств.

Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что "нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету". И коллегия приняла этот довод.

Решение Верховного суда создает опасный прецедент, констатирует источник в крупном банке: кредитные организации, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям" и смогут "использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях".

"При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал, - рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10. - В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход". Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных.

"При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров", - отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции.

Update:
Из выписки из лицевого счета и платежного поручения № 2 от 08.12.2015 усматривается, что 08.12.2015 на счет Будника С.А. №... поступили денежные средства в размере 55 570 000 руб. со счета ИП Будник С.А., открытого в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», с назначением платежа «средства на личное потребление. НДС не облагается». 09.12.2015 поступил запрос на выдачу со счета наличных денежных средств в размере 55 200 000 руб.

09.12.2015 ПАО «Сбербанк России» были истребованы у Будника С.А. документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств.

Будником С.А. были представлены договор о поставке программного обеспечения № Р1/1307 от 02.09.2013, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 28.03.2014, акт приемки передачи продукта от 12.01.2015.

Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» от 09.12.2015 Буднику С.А. было отказано в выполнении распоряжения о совершении операции на сумму 55 200 000 руб., поскольку имелись основания полагать, что данная операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».

10.12.2015 поступил повторный запрос на согласование операции выдачи наличных в размере 1 000 000 руб.

Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» от 10.12.2015 Буднику С.А. было повторно отказано в выполнении распоряжения о совершении указанной операции по тем же основаниям, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».


Данное решение суда и Сбербанка повлияет на мое решение держать деньги в российских банках?
Poll #2077746 Сбер

Данное решение суда и Сбербанка повлияет на мое решение держать деньги в российских банках?

Нет, не повлияет.
93(15.5%)
Да, повлияет
318(53.0%)
Я колхозник и денег у меня в банке нет
189(31.5%)
Tags: спербанк, финансовые рынки
Subscribe
promo taxfree may 18, 2014 10:25 206
Buy for 80 tokens
Этот пост будет всегда висеть вверху чтобы можно было сравнить развитие страны с данным прогнозом. Прогноз дан 18 мая 2014 года Многие слышали о волновой теории Ральфа Эллиотта. Для тех кто не слышал - поясню, это в некотором смысле математическая или поведенческая теория, которая описывает…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 494 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →